大伙在听到家族信托和房产信托的时候，虽然比较容易就能理解其内涵，但感觉在实质日常，离大家一直有的距离，所以想问：有没什么离大家生活较近的信托商品呢？其实有一类信托商品一直围绕在大家周围，只不过你并没意识到，那就是——消费金融信托商品，今天大家就带大伙来认识一下低风险投资理财的新方向，关于消费金融信托的那些事。
第一，大家要先了解啥是消费金融？消费金融，就是指面向单个自然人的消费需要而由合规金融机构发放的小额信用贷款。譬如大家今天看中了一款小白机，但竞价推广账户里并没钱来购买，便可以从银行借来肯定的钱去购买，用我们的信用去消费。特别伴随金融科技方法的不断加大，传统的消费金融业务正逐步走向线上，对提振国民消费起到要紧用途。
在这之中，消费金融贷款的主力就是青年，他们消费动力非常强，物质需要较高，并且习惯于在线的迅速消费场景。而且可以看出，消费金融的资金流均呈现出小额、分散的典型特点，对消费金融的资产投放更会严格控制其每笔金额的上限，从而锁定风险。
而消费金融信托就是指信托公司为满足不同顾客群体消费需要而提供的以消费信贷为主的金融商品和服务。具体而言，包含信托公司与商业银行、消费金融公司、汽车金融公司、小贷公司、电子商务平台、分期消费平台等机构合作提供的消费贷款或分期服务，与有关资产证券化商品等。
与传统信托业务单体、大额、非标不同，消费金融信托所面对的是小额、分散的信贷项目，需要拥有对各类消费场景的风险把控能力。因此，拓展消费金融信托业务也是信托公司提高金融科技和风控水平的契机。
消费金融信托业务模式
消费金融信托的业务模式包含“助贷”、“流贷”和ABS模式。
1.“助贷”模式
“助贷模式”即信托公司直接与借款人签订贷款合同，在这之中消费金融平台作为一个资产服务机构联结两者，向信托公司推荐合格的借款人，由信托公司自己进行封控，审核借款人的相应资质并发放贷款。也就是说信托企业的钱不是借给消费金融平台，而是借助消费金融平台的数据优势让其导流，引来肯定的顾客，然后由信托公司直接发贷给顾客，在这之中消费金融平台可以得到一笔资产服务费。
根据有无消费场景，“助贷”模式可以分为无场景消费贷款模式及场景消费贷款模式。在无场景消费贷款模式中，信托公司作为贷款人，将贷款资金通过贷款服务顾问即消费金融服务机构发放至大家这类借款人的竞价推广账户，至于之后买什么大家就自行完成消费了。而在场景消费贷款模式下，大家要提出具体买什么，信托公司才会将贷款金额直接支付给提供相应产品和服务的商户。所以，场景消费贷款模式有着明确的消费场景，可以保证消费贷款资金作用与功效的真实性。
2.“流贷”模式
在“流贷”模式中，信托公司作为业务资金方，要先将信托贷款发放给消费金融平台，然后再由平台放款给合格的投资者，当然贷款到期时也是由消费金融平台来还本付息，信托公司只能关注消费平台的信用，至于大家这类投资者信用怎么样就要让消费金融平台来控制风险了。
3.ABS模式
因为消费金融的基础资产具备小额、分散的特质，天然就非常合适资产证券化。即在前面常规“流贷”的基础上，消费金融公司作为发起机构将信贷资产作为信托财产委托给信托公司，然后由信托公司来设立特定目的信托。然后信托计划通过ABS将消金信贷资产打包在买卖市场上供应，从而获得ABS投资者认购资金而提前变现，从而向信托投资者分配收益的结构。
可以看出，消费金融信托是信托企业的革新业务类型，与传统信托业务存在较大差异。特别在当今普惠金融大力进步的背景下，消费金融信托面临的贷款对象是更多的个人买家，在将来进步潜力是非常大的。所以，以买家为中心，了解啥是他们想要的，与让他们便捷得到想要的东西，才是消费金融信托走的下去的重要。以上就是本期关于消费金融信托的主要内容，想要知道更多关于信托的资讯，欢迎大伙私聊大家，或者在评论区积极留言，大家下期再见。
